Un couple qui a atteint son indépendance financière et a pris sa retraite dans la trentaine partage son budget de 280 000 $ par an pour élever deux enfants à San Francisco

Dogen a partagé son budget avec Trading Insider, qui, pour sa famille de quatre personnes, s'attend à ce qu'il s'élève à environ 280 000 $ au cours de la prochaine année. Il a déclaré que son budget était élevé parce qu'il voulait offrir la meilleure vie possible à ses enfants avant qu'ils n'aillent à l'université.

« FIRE avec des enfants est comme un super pouvoir, une arme secrète », a déclaré Dogen. « FIRE avec des enfants, surtout si vous aimez vraiment vos enfants, vous aimez tout dépenser pour eux, et puis faire ça dans une ville chère est vraiment très difficile. »

Comment une famille FIRE établit son budget

En 2012, Dogen a atteint son indépendance financière après 13 ans dans le secteur bancaire, principalement à San Francisco. Au moment où il a pris sa retraite, sa valeur nette dépassait les 3 millions de dollars, ce qu'il a obtenu en « vivant comme un étudiant » pendant quelques années et en économisant la majeure partie de son argent. Sa femme a pris sa retraite en 2015 à 35 ans et a travaillé à temps partiel jusqu'à ce qu'ils aient leur premier enfant.

Dogen a déclaré qu'il avait fallu des années de planification pour trouver comment maintenir son indépendance financière avec deux enfants dans une ville chère.

Il était stressé à l'idée d'acheter une maison plus grande à San Francisco l'année dernière, de vendre certains de ses investissements et de retourner travailler à temps partiel. Il a déclaré qu'environ 70 % des raisons qui l'avaient poussé à acheter la maison étaient d'être un père aimant afin que ses enfants puissent vivre confortablement avant d'aller à l'université.

Semblable à ce qu'il a ressenti après avoir quitté son emploi de 250 000 $ par an, il a passé quelques mois à ressentir les remords de l'acheteur concernant l'achat de sa maison. Il s'est demandé s'il aurait dû continuer à vivre frugalement après deux décennies, même s'il a finalement accepté le fait qu'il avait pris la bonne décision.

Néanmoins, cela impliquait de trouver d’autres moyens de réduire les dépenses. En utilisant le budget de l'année dernière, sa famille de quatre personnes vit avec 350 000 $ à San Francisco et leur revenu net est de 223 840 $ après une cotisation 401(k), une déduction forfaitaire et une facture fiscale. Pendant ce temps, leurs dépenses totales sont pratiquement équivalentes à leurs revenus nets.

Leur prêt hypothécaire a le coût annuel le plus élevé, soit 46 800 $, et leur impôt foncier est de 22 320 $. Les services publics, l'entretien de la propriété et l'assurance des biens ajoutent 10 260 $ supplémentaires.

La garde d'enfants et la garde d'enfants occasionnelle pour son plus jeune enfant coûtent 29 400 $, tandis que la maternelle pour son enfant plus âgé coûte 24 000 $ par an. La nourriture de la famille coûte 25 548 $ et ils contribuent 12 000 $ aux 529 plans d'épargne-études de leurs enfants.

Leurs frais de santé s'élèvent à 10 200 $, tandis que leur assurance vie leur rapporte 2 040 $ supplémentaires. Les autres dépenses familiales comprennent 7 800 $ pour trois vacances en famille, 6 000 $ pour les divertissements, y compris les événements sportifs et les activités sociales, et 4 200 $ pour les articles pour bébé.

Le paiement de leur voiture, leur assurance, leur entretien et leur essence coûtent ensemble 9 360 $. Ils dépensent également 4 800 $ par an en vêtements, 3 600 $ pour des œuvres caritatives et 1 800 $ pour un forfait téléphonique familial.

Ils prévoient que leurs dépenses prévues à partir de septembre 2024 s'élèveront à environ 280 000 $, tandis que leur revenu passif avant impôts sera d'environ 275 000 $, car ils ont vendu beaucoup d'actions et d'obligations l'année dernière pour acheter une nouvelle maison. Leur assurance maladie non subventionnée passera à 2 500 $ par mois, et ils ajoutent 7 600 $ par mois pour que leurs deux enfants fréquentent une école d'immersion en mandarin.

Dogen a noté qu'ils ne sont plus techniquement indépendants financièrement, car il estime qu'il y aura un écart de 60 000 $. Il espère accumuler à nouveau suffisamment de capital au cours des prochaines années pour éviter un déficit de revenus passifs.

« Je voulais posséder la plus belle maison que je pouvais me permettre pendant que mes enfants étaient encore à la maison », a déclaré Dogen. « Ce n'est pas comme si j'allais acheter une plus belle maison une fois qu'ils auront quitté l'université, car je vais probablement réduire mes effectifs. J'ai fait le choix conscient d'augmenter mon revenu passif d'environ 110 000 $ pour acheter une plus belle maison pour subvenir aux besoins de ma famille. « .

Même s'il envisage de déménager dans une région du pays moins chère, il dit qu'il apprécie son solide réseau d'amis et de connaissances, la diversité culturelle de la ville et la scène technologique. Il a également déclaré qu'il se sentait plus en sécurité en tant qu'Américain d'origine asiatique à San Francisco que dans de nombreuses autres régions du pays.

« Beaucoup de gens disent, eh bien, vous pouvez déménager dans le Midwest et réduire les coûts de logement de 80 %, mais en tant qu'Américain d'origine asiatique, ce n'est pas si simple d'aller chercher et de déménager à Memphis ou à Houston ; c'est diversifié, mais c'est différent », a déclaré Dogen. « Il y a un grand angle mort pour les Blancs qui recherchent FIRE et qui se contentent de dire qu'ils peuvent aller vivre n'importe où dans le pays à moindre coût. Je ne pense tout simplement pas que ce soit si facile pour les minorités de faire cela. »

Continuer à travailler

Dans les années qui ont suivi leur retraite, lui et sa femme voulaient continuer à être économes et à mener une vie minimaliste. Cependant, ils pensaient tous deux qu’ils pouvaient se permettre d’investir dans des expériences de vie et dans un logement de qualité. Même si Dogen ne voulait pas retourner au bureau, il ne se sentait pas satisfait sans travailler.

Bien qu'il ait pris sa retraite à 35 ans, il n'a pas complètement quitté le marché du travail. Il tenait son blog, qui lui rapportait plus de 1 000 $ de revenus supplémentaires. Entre 2013 et 2015, il a fait du conseil à temps partiel, assistant des startups de la Bay Area à raison de 15 à 20 heures par semaine.

Il a écrit un livre intitulé « Comment organiser votre licenciement », qui génère environ 30 000 $ par an. Lui et sa femme ont également réduit leurs dépenses d'au moins 40 % en louant leur maison et en achetant un appartement à rénover dans l'ouest de San Francisco.

Il a également essayé des emplois parallèles à faible revenu pour suivre ses désirs et continuer à préparer sa retraite réelle. Il a effectué plus de 500 courses pour Uber, estimant qu'il gagnait environ 30 dollars de l'heure.

Il a également travaillé comme entraîneur de tennis au lycée, gagnant 1 100 $ par mois, ce qui, selon lui, lui a permis d'apprendre à gérer les lycéens des années avant que son fils n'atteigne cet âge.

Sa femme donnait des cours de piano pendant son temps libre, en plus de l'aider à éditer son livre et ses articles de blog.

Pourtant, la plupart de son temps a été consacré à être père au foyer. Une fois que son plus jeune enfant est scolarisé, il cherche le prochain défi.

Il a hâte de « combler ce vide » en travaillant comme consultant à temps partiel dans le secteur de la technologie ou des startups, dans l'espoir de s'impliquer davantage auprès des entreprises d'IA de San Francisco. Il a travaillé comme consultant en technologies financières de novembre 2023 à avril 2024, mais a démissionné après que cela soit devenu trop de travail.

« Les deux enfants iront à l'école à plein temps, ce qui nous laissera 40 heures par semaine pour nous tourner les pouces », a déclaré Dogen. « Après avoir fait quelque chose pendant longtemps et déployé autant d'efforts, vous allez ressentir ce creux de chagrin que j'ai déjà connu. »

Faites-vous partie du mouvement FIRE ou vivez-vous selon certains de ses principes ? Contactez ce journaliste au nsheidlower@businessinsider.com.