Un couple américain s'est constitué un portefeuille d'un million de dollars et a pris sa retraite dans la quarantaine. Voici comment ils ont procédé.
Jim White a commencé à rêver de prendre une retraite anticipée lorsque sa fille est née en 2010. Comme beaucoup de nouveaux pères aux États-Unis, il n'a pris qu'une semaine de congé de son travail de bureau pour passer du temps avec son nouveau-né.
« Mon cœur s'est brisé », a-t-il déclaré à Trading Insider. « Je voulais être avec elle pendant qu'elle grandissait et j'avais l'impression que le travail me gênait. »
White, qui travaillait comme responsable de l'ingénierie pour une société informatique dans l'Ohio, a déclaré à BI qu'il ne voyait pas comment il pourrait quitter son emploi sans être « extrêmement riche ».
Il est tombé sur un blog de Joe Udo intitulé « Retire by 40 » en 2014. Udo, qui avait à peu près le même âge que White, a détaillé comment il prévoyait de prendre une retraite anticipée en épargnant et en investissant de manière agressive son salaire de 9 à 5. Si Udo pouvait le faire, pensa White, peut-être qu'il le pourrait aussi.
Ils ont mieux épargné et investi
White a commencé des recherches sur le mouvement FIRE – Indépendance financière, retraite anticipée – et a présenté son projet à sa femme, Lisa, qui travaillait pour une organisation à but non lucratif.
Le couple avait déjà économisé mais a décidé d’augmenter son épargne et ses investissements. White gagnait 107 000 $ par an en 2014.
Le couple avait une valeur nette de 813 000 $, mais a commencé à suivre la règle des 4 %, selon laquelle vous ne devriez prendre une retraite anticipée que si vous pouvez vivre avec 4 % de vos économies chaque année.
S'ils pouvaient constituer un portefeuille de 1 million de dollars, ils pourraient consacrer 40 000 dollars par an à leurs frais de subsistance.
Le couple a bâti un portefeuille de plus d'un million de dollars
White a déclaré que le principal changement qu’il avait apporté était d’ajuster ses investissements.
« Même si j'avais investi beaucoup d'argent dans le plan 401(k) au travail, je venais de choisir au hasard des fonds communs de placement qui semblaient bons car ils avaient montré de bonnes performances les années précédentes », a-t-il ajouté.
En analysant son plan, il a découvert qu'un fonds dans lequel il investissait était « très coûteux » et est passé des fonds communs de placement aux fonds indiciels à moindre coût. En modifiant les fonds qu'il a inclus dans son plan, il a déclaré à BI qu'il avait économisé environ 65 000 $.
Le plus dur était d'attendre, a déclaré White. Une fois qu'ils avaient réduit leurs dépenses et modifié leurs investissements, ils devaient attendre que leurs économies s'accumulent. Ils ont également commencé à économiser 60 % de son salaire et à vivre du reste.
Ils ont pris leur retraite et ont déménagé au Panama
En 2018, ils disposaient d'investissements, d'actifs et d'économies d'une valeur de plus d'un million de dollars, selon les documents financiers consultés par BI.
Ils ont vendu leur maison pour 267 800 $ en 2018 et ont loué un appartement à proximité pendant quelques mois. White a pris sa retraite à la fin de l'année à l'âge de 43 ans – Lisa avait déjà quitté son emploi.
Forts de leur liberté retrouvée, le couple a décidé de s'installer à Boquete, une petite ville du Panama, en raison de son climat plus chaud. « J'ai vécu dans l'Ohio presque toute ma vie et je ne supporte pas les hivers », a déclaré White. « Nous avons déménagé dans les montagnes du Panama et il faisait 75 degrés tous les jours de l'année. »
Ils ont vendu leur voiture et la plupart de leurs biens et ont emballé le reste dans un box de stockage. La famille a déménagé avec leur fille, alors âgée de neuf ans, en juillet 2019. Ils ont loué une maison de trois chambres dans une communauté fermée pour 1 100 $ par mois et n'avaient pas besoin de voiture. « Nous marchions tous les jours », a-t-il déclaré.
Ils ont commencé à scolariser leur fille à la maison, avec l’intention de la placer plus tard dans une école internationale. Mais ils ont fini par lui faire l’école à la maison pendant les trois années où ils ont vécu au Panama, à cause de la pandémie de COVID-19.
Ils vivaient avec environ 50 000 dollars par an, un peu plus que prévu.
Le couple est retourné aux États-Unis pour voyager en camping-car.
Ils sont retournés aux États-Unis en avril 2022. Depuis octobre, la famille voyage à travers le Tennessee, la Louisiane, la Géorgie, l'Indiana, le Texas et l'Arizona dans un camping-car qu'ils ont acheté mais qu'ils prévoient de revendre après leur voyage.
« Nous avons passé énormément de temps en famille, comme je le souhaitais, depuis », a-t-il déclaré. « C'est vraiment un rêve devenu réalité. »
Une fois leur voyage terminé, ils envisagent de retourner dans l'Ohio pour offrir une certaine stabilité à leur fille, qui a maintenant 14 ans. « Nous avons passé du bon temps ensemble et maintenant elle veut passer plus de temps avec ses amis », a déclaré White à BI.
Lisa souhaite vivre à nouveau près de sa famille et envisage de retourner travailler à temps partiel.
Pour l'instant, White se contente de consacrer son temps à des passe-temps comme le codage, l'apprentissage de l'espagnol et l'écriture de son blog « Route to Retire ».
« Ce n'est pas parce que nous ne travaillons pas en ce moment que nous ne prévoyons pas de travailler à nouveau », a déclaré White. « C'est juste que nous avons ce choix. »
