Mes enfants et moi avons hérité de près de 750 000 $ de ma tante. J'en ai dépensé une partie judicieusement, mais j'ai commis une erreur que je ne peux pas reprendre.

J'ai grandi avec une mentalité de « pauvre » et je savais que je voulais prendre de meilleures décisions financières pour mes futurs enfants. Le seul problème était que je ne savais pas par où commencer.

Lorsque ma tante Bobbi, l’une de mes plus proches confidentes et mes plus grands soutiens, est décédée subitement en 2015, je ne savais toujours pas comment prendre des décisions financières judicieuses. J'avais 30 ans, j'avais 45 000 $ de dettes étudiantes et je louais une maison avec mon (alors) mari et mes deux enfants. Je vivais essentiellement d’un chèque de paie à l’autre. J’étais également confronté à un divorce imminent.

Je savais qu'elle prévoyait de me laisser de l'argent (car elle n'avait pas d'enfants survivants), mais je ne savais pas combien j'allais recevoir. Je ne m’attendais pas non plus à ce que mes enfants soient nommés dans son testament. Lorsque nous avons hérité de près de 750 000 $ – environ 247 000 $ chacun – je ne savais pas quoi en faire.

Ce que j'ai bien fait

Mon instinct initial était de dépenser. J'ai dépensé un peu, mais j'ai pris mon temps pour réfléchir aux conséquences de mes dépenses.

J'étais au milieu de mon divorce à ce moment-là, donc ma première étape a été de découvrir combien de droits mon futur ex-mari avait sur mon héritage. En tant que résidents de New York, les lois de l'État sur la répartition équitable traitent les héritages destinés à l'un des conjoints comme des biens distincts. J’étais libre d’investir d’une manière qui me paraissait la plus importante à l’époque, c’est-à-dire acheter une maison.

Les taux d'intérêt hypothécaires n'étaient pas terribles à l'époque, donc j'aurais pu utiliser seulement une partie de l'argent pour un acompte, mais j'avais également un historique d'emploi extrêmement limité après être resté à la maison avec mes jeunes enfants. Cela, ajouté à mon ratio d’endettement, ne semblait pas faire de moi un bon candidat pour un financement traditionnel et c’est la principale raison pour laquelle j’ai décidé d’acheter une maison avec la majorité de ma part.

J'ai également acheté une Toyota de trois ans pour environ 14 000 $. Mes dépenses les plus indulgentes sont également quelque chose que je considère comme un bon choix : j'ai fait un voyage en solo en Angleterre. Je ne le regrette pas du tout.

Ce que j'ai fait de mal

L'héritage de mes enfants n'a pas été constitué dans une fiducie traditionnelle parce que ma tante n'a pas précisé comment l'argent serait donné, j'ai donc été dirigé vers le tribunal des mères porteuses de mon comté.

J'ai dû m'adresser au tribunal pour devenir tuteur de leurs biens. J'ai également demandé à mon ex-mari de renoncer à son droit de tuteur sur leur argent, ce qu'il a accepté.

Une fois que j’ai obtenu la tutelle des fonds, j’ai reçu un morceau de papier me demandant où je souhaitais que les fonds soient déposés. C'est là que je me suis terriblement trompé.

J'ai dirigé les fonds vers des comptes d'épargne séparés pour mes enfants dans la banque locale que j'utilisais depuis des années. Le tribunal a approuvé cela et l'argent est resté sur ces comptes depuis près d'une décennie, rapportant un intérêt de 0,01 % par an, soit environ 20 $ par an. L'argent est en sécurité et il est assuré par la FDIC, mais je n'ai pas réalisé que je rendais un très mauvais service à mes enfants.

Quand j'étais sur le point de me remarier avec un homme avisé financièrement en 2019 et que nous avons discuté de finances, j'ai admis que je n'étais pas la meilleure avec l'argent. Il ne me restait plus beaucoup d'épargne, j'ai contracté des prêts étudiants supplémentaires pour mon master et je n'avais aucune idée de l'investissement.

Mon mari m'a beaucoup appris sur la budgétisation, depuis le remboursement et l'utilisation responsable des cartes de crédit jusqu'à une meilleure gestion des dépenses du ménage. La plus grande leçon que j’ai apprise est que j’ai vraiment fait une erreur en n’investissant pas au nom de mes enfants.

Même si je n'investissais pas traditionnellement, les comptes d'épargne en ligne offrent désormais jusqu'à 5 % d'intérêt. J'ai opté pour ce que je pensais être la voie sûre et intelligente pour protéger l'argent en le mettant à la banque, et j'ai commis une erreur.

Je ne peux pas retirer l'argent et réparer mon erreur parce que le tribunal ne me le permet pas

Je peux demander au tribunal de retirer les fonds au nom de mes enfants pour « leur santé, leur éducation ou leur bien-être ». Je l'ai fait plusieurs fois pour aider à payer un appareil dentaire, des cours de musique et même une thérapie. Le tribunal n'a pas de problème avec ces choses.

Lorsque j’ai demandé s’il était possible de retirer des fonds pour investir ou même de fermer les comptes d’épargne au profit de quelque chose de plus intelligent financièrement, j’ai été rejeté. Il semble que ma possibilité de diriger ces fonds ait été une affaire ponctuelle lorsque la tutelle m'a été accordée pour la première fois.

Mon aîné pourra accéder à son argent dans un peu moins de deux ans, et j'ai l'intention de lui apprendre à investir, pas à dépenser ou à épargner, comme on m'a appris à le faire. Je ferai la même chose quand ma fille sera plus grande.

J'espère que je prépare mes deux enfants à un démarrage plus réussi de leur propre parcours financier et ma tante serait fière de moi pour ce faire. Je regrette encore les choix mal informés que j’ai faits en cours de route.