Les Américains ont enregistré la plus forte augmentation annuelle de leur dette de carte de crédit jamais enregistrée au dernier trimestre

• Les économistes de la Fed de New York ont ​​annoncé mardi que les soldes des cartes de crédit américaines avaient augmenté de 48 milliards de dollars au troisième trimestre.
• Sur une base annuelle, les soldes ont bondi de 154 milliards de dollars, la plus forte augmentation jamais enregistrée.
• Le troisième trimestre a marqué le huitième trimestre consécutif d’augmentation d’une année à l’autre.

Les économistes de la Réserve fédérale de New York ont ​​déclaré mardi que les soldes des cartes de crédit des Américains avaient augmenté de 48 milliards de dollars au troisième trimestre, soit environ 4,7 %, pour atteindre 1 080 milliards de dollars.

Ce gain trimestriel marque la huitième séquence de trois mois consécutifs d’augmentation annuelle. À 154 milliards de dollars, l’augmentation nominale d’une année sur l’autre au cours du trimestre est la plus importante depuis le début des données en 1999, ont indiqué les économistes.

La dette totale des ménages a augmenté de 228 milliards de dollars au cours de la période de trois mois, les cartes de crédit et les prêts étudiants représentant une part importante. La dette des cartes de crédit a atteint 1 000 milliards de dollars pour la première fois l’été dernier.

« L’augmentation des soldes est cohérente avec une forte croissance des dépenses nominales et du PIB réel sur la même période », ont écrit les chercheurs de la Fed dans un article de blog accompagnant les données. « Mais les impayés sur les cartes de crédit continuent d’augmenter par rapport aux plus bas historiques observés pendant la pandémie et ont désormais dépassé les niveaux d’avant la pandémie. »

Les taux de délinquance globaux ont bondi au troisième trimestre, selon les économistes de la Fed.

En septembre, 3 % de l’encours de la dette avait atteint un certain stade de défaut de paiement, soit une augmentation de 0,4 point de pourcentage par rapport au trimestre précédent, mais en baisse de 1,7 point de pourcentage par rapport au quatrième trimestre 2019, la période précédant la pandémie.

Près de 9,5 % des soldes de cartes de crédit étaient en souffrance depuis plus de 90 jours au dernier trimestre, en hausse par rapport à 8 % au deuxième trimestre et à 7,6 % au troisième trimestre de l’année dernière.

Les économistes de la Fed de New York ont ​​également rapporté que les consommateurs ayant des soldes totaux plus élevés sont plus susceptibles de passer à la délinquance, et que ceux dont les soldes dépassent 20 000 $ ont le taux de transition le plus élevé depuis le début de l’année dernière.

Pendant ce temps, les emprunteurs dont les soldes sont inférieurs à 5 000 $, qui représentaient environ 68 % de tous les emprunteurs au dernier trimestre, se situent à proximité de taux de transition en matière de délinquance similaires aux niveaux d’avant la pandémie.

« Les taux de délinquance sur la plupart des types de produits de crédit sont passés de plus bas historiques depuis le milieu de 2021 », ont écrit les chercheurs. « Le taux de transition vers la délinquance reste inférieur au niveau d’avant la pandémie pour les prêts hypothécaires, qui représentent la plus grande part de la dette des ménages, mais les impayés sur les prêts automobiles et les cartes de crédit ont dépassé les niveaux d’avant la pandémie et continuent d’augmenter. »