J'étais endetté et j'étais en difficulté lorsqu'un héritage de 45 000 $ a changé ma vie
Je viens d'une famille où non seulement nous appartenions à la classe moyenne inférieure, mais où nous ne parlions pas d'argent. Les gens comme moi n’apprennent pas les finances parce que nos parents n’avaient pas grand-chose à nous apprendre. Mon père m'a élevé et mes deux parents avaient des cotes de crédit épouvantables. Malheureusement, j'ai commencé à faire les mêmes erreurs qu'eux. J’ai également commencé à accumuler une tonne de dettes dans la vingtaine alors que je luttais contre une dépendance à l’alcool et aux drogues.
Mais après des années d'abstinence, j'ai reçu un héritage de 45 000 $ et j'étais déterminé à redresser mes finances et à faire en sorte que mon fils en sache plus que jamais sur les finances personnelles.
Mes finances n'étaient pas en ordre avant de recevoir un héritage
Je suis extrêmement chanceuse et j'ai réussi à devenir sobre en 2012, alors que mon fils avait environ trois ans. Durant mes années de dépendance active, prendre soin de mes finances n’était tout simplement pas une priorité. Si je n’avais pas envie de payer une facture, je l’ignorerais simplement et j’espérais qu’elle disparaîtrait. J'ai également rompu plusieurs baux pour une raison ou une autre.
L'iPhone dispose aujourd'hui d'une fonctionnalité fantastique qui vous permet de faire taire les appelants inconnus, et j'aurais aimé avoir cette fonctionnalité à l'époque, car mon téléphone sonnait constamment sans décrocher lors des appels de recouvrement.
Non seulement j’étais fauché et endetté, mais j’avais aussi contracté plus de prêts sur salaire que je ne voudrais l’admettre. Finalement, je suis devenu si désespéré que j'ai également contracté un prêt de titre pour mon camion. Je n’ai pas réussi à rembourser bon nombre de ces prêts, et ils se sont également transformés en comptes de recouvrement.
Avance rapide jusqu’en 2021, et j’ai reçu un héritage de 45 000 $ de mon grand-père, malheureusement décédé l’hiver précédent. Ce n’était pas autant que certaines personnes, mais c’était plus que beaucoup d’autres. Quand j’ai reçu une si grosse somme d’argent d’un coup, je ne savais pas quoi en faire.
Je lis entre 100 et 300 livres de non-fiction chaque année, et comme mon grand-père gagnait son argent en investissant, j'ai décidé d'apprendre tout ce que je pouvais sur les finances personnelles. J'ai lu des dizaines de livres sur la gestion de vos finances, le rétablissement de votre crédit, l'investissement et bien plus encore. De loin, le meilleur livre que j'ai lu était « Je t'apprendrai à être riche » de Ramit Sethi, qui a récemment diffusé une émission sur Netflix sur le même sujet.
J'ai utilisé l'héritage pour investir dans l'avenir pour moi et mon fils
Même si mes finances étaient bien meilleures grâce à ma sobriété, je n'avais pas vérifié ma cote de crédit depuis des années, et c'était le premier point par où je devais commencer. À ma grande surprise, ce n’était pas aussi grave que je le pensais. À cette époque, j'étais sobre depuis neuf ans et, à cause du temps qui s'était écoulé, de nombreux comptes n'étaient plus dans mon rapport de solvabilité.
Il y avait encore quelques comptes de recouvrement, et le livre de Sethi m'a appris que je pouvais régler mes dettes pour moins que ce que je devais. Il m'a également appris les « lettres de paiement pour suppression » pour que les collections soient supprimées de mon rapport de crédit.
Une fois que j'ai réglé mes comptes de recouvrement, j'ai décidé d'investir le reste. Les livres m'ont appris les avantages d'investir de manière prudente dans les fonds indiciels S&P 500 et d'épargner pour ma retraite avec un Roth IRA.
Malheureusement, j’ai également appris des leçons difficiles. J'ai fini par perdre des milliers de dollars en suivant de mauvais conseils d'investissement sur les chaînes financières de YouTube.
Mon fils a également reçu un héritage d'environ 15 000 $ et il avait alors 12 ans. J'ai décidé de l'investir dans un fonds universitaire et automobile, et j'ai été beaucoup plus conservateur avec ses investissements. J'ai investi dans un fonds indiciel S&P 500 et un fonds indiciel mondial. En quelques années seulement, son compte est passé à plus de 19 000 $ sans aucune cotisation supplémentaire.
Il a 15 ans maintenant et je lui enseigne la finance dès que je le peux. Je lui montre son compte de placement et lui explique le processus de réflexion qui le sous-tend. Le week-end dernier, je lui montrais à quel point le salaire annuel moyen avait augmenté, en contraste avec l'augmentation du coût moyen des logements en Amérique. Il lui faudra trois ans pour aller à l'université et je veux qu'il comprenne mieux l'argent qu'à son âge. Je l'ai même ajouté comme utilisateur autorisé sur l'une de mes cartes de crédit afin qu'il ait une bonne cote de crédit à 18 ans.
Beaucoup d’entre nous viennent de milieux où nous n’avons pas appris les finances, mais lorsque j’ai reçu cet héritage inattendu, j’ai décidé qu’il était temps de briser le cycle.
