Certains propriétaires s’en sortent étonnamment mal, alors même que leur maison prend plus de valeur que jamais.
Vous avez peut-être entendu dire que c’était une période terrible pour acheter ou louer une maison. Une grave pénurie de logements, des taux d’intérêt hypothécaires élevés et une forte demande émanant d’un nombre croissant de nouveaux ménages rendent de plus en plus inabordable l’accès à un toit.
Le seul groupe qui semble s’en sortir bien dans cette crise du logement est celui des propriétaires qui ont contracté des prêts hypothécaires à faible taux d’intérêt avant que les taux ne commencent à monter en flèche il y a deux ans. Le taux moyen des prêts hypothécaires actuellement détenus par les propriétaires est d’environ 4 %, tandis que le taux d’intérêt actuel sur 30 ans pour ceux qui souhaitent acheter une maison est d’environ 7 %, selon un nouveau rapport du Harvard Joint Center for Housing Studies. sur l’état du logement aux États-Unis.
« Après avoir fixé des taux fixes avec des mensualités inférieures, les propriétaires dans leur ensemble paient moins pour le service de la dette immobilière en pourcentage de leur revenu qu’à tout moment depuis 1980 », indique le rapport.
Alors que les prix de l’immobilier montent en flèche, les propriétaires fonciers se retrouvent à des niveaux historiques de valeur nette de leur logement. La valeur nette moyenne d’un propriétaire a grimpé de 28 000 $ au cours de la dernière année, atteignant une moyenne d’environ 305 000 $, selon Corelogic.
Mais même bon nombre de ces heureux propriétaires sont de plus en plus aux prises avec la hausse des coûts des primes d’assurance habitation, des réparations domiciliaires et des impôts fonciers. Et ils n’ont pas les moyens de déménager.
Les personnes à faible revenu, les personnes âgées et les personnes de couleur sont parmi les plus vulnérables. Leurs possibilités de déménager ou de réduire leurs effectifs sont de plus en plus limitées en raison des taux hypothécaires élevés et de la rareté des logements plus petits et accessibles.
Le nombre de propriétaires aux prises avec des coûts – ceux qui ont consacré plus de 30 % de leurs revenus au logement et aux services publics – a augmenté d’environ trois millions de personnes entre 2019 et 2022. La majeure partie de cette augmentation concerne ceux qui gagnent moins de 30 000 $ par an. Selon le rapport de Harvard, 30 % des propriétaires noirs et 28 % des propriétaires hispaniques sont confrontés à des coûts élevés, contre 21 % des propriétaires blancs.
« Les coûts mensuels tout compris d’une maison au prix médian aux États-Unis sont les plus élevés depuis que ces données ont été collectées pour la première fois il y a plus de 30 ans », indique le rapport de Harvard.
Les coûts d’assurance ont augmenté de façon spectaculaire dans les communautés à travers le pays – en raison à la fois de problèmes climatiques de plus en plus graves, notamment les inondations et les incendies, et du coût élevé de la construction et des réparations des maisons. À l’échelle nationale, les primes moyennes d’assurance habitation ont augmenté de 21 % entre mai 2022 et mai 2023, selon Policygenius.
« Même s’ils ne paient pas beaucoup d’hypothèques ou de taxes foncières, l’entretien, tant en termes de coûts que de main d’œuvre, représente souvent un lourd fardeau pour ces ménages », estime Jenny Schuetz, experte en économie urbaine et en politique du logement à la Brookings. Institution, a déclaré à Trading Insider plus tôt cette année.
