3 leçons que la génération Z dit avoir tirées de la

La génération Z a popularisé la « budgétisation bruyante », une tendance promouvant la transparence des habitudes de dépenses.
Cette tendance est une réaction au coût élevé de la vie et un abandon de l’approche du « luxe tranquille ».
Les stratégies comprennent la définition d’objectifs d’épargne clairs et l’investissement dans la littératie financière.

La génération Z pense que les gens devraient parler davantage d’épargne argent.

La tendance à la « budgétisation bruyante » qui envahit les médias sociaux encourage les gens à s’exprimer davantage sur leurs habitudes d’épargne et de dépenses. Par exemple, une personne qui fait un budget bruyant pourrait dire à ses amis qu’elle peut se permettre un verre mais pas un dîner au restaurant parce qu’elle économise de l’argent. Le concept – inventé pour la première fois par un utilisateur de TikTok nommé Lukas Battle en décembre 2023 – est le dernier moyen par lequel de nombreux membres de la génération Z espèrent atteindre leurs objectifs financiers.

« Ce n’est pas ‘je n’en ai pas assez’, mais ‘je ne veux pas dépenser' », a déclaré Battle dans un TikTok de décembre.

La budgétisation bruyante est à l’opposé du « luxe discret », a déclaré Battle, une tendance financière qui favorisait auparavant les vêtements haut de gamme et les démonstrations discrètes de richesse. L’année dernière, beaucoup de gens voulaient avoir l’air riches, adoptant une esthétique « vieil argent ».

La forte tendance budgétaire survient alors que la génération Z entre sur le marché du travail alors que le coût de la vie est devenu plus cher. L’indice des prix à la consommation aux États-Unis, une mesure utilisée pour évaluer coût de la vie, a augmenté d’environ 8 % au cours de la dernière décennie. Selon le Bureau of Labor Statistics, les taux d’inflation aux États-Unis sont le double de ce qu’ils étaient il y a 10 ans.

Maintenant, épargner est à nouveau cool. Et il existe trois manières principales pour les jeunes d’apprendre à tirer le meilleur parti de leur salaire.

1. S’exprimer sur les finances

Les recherches de budgets bruyants ont augmenté de 1 637 % à l’international et de 765 % aux États-Unis au cours du mois dernier, selon une étude récente de la société financière Clarify Capital. L’étude a examiné les tendances de Google le 12 février et a interrogé 1 020 membres de la génération Z sur leurs convictions financières.

Selon l’étude, un membre de la génération Z sur trois affirme être un fervent budgétiseur, économisant en moyenne 629 $ par mois en étant transparent sur ses finances avec ses amis et sa famille.

« Je me suis réveillé et j’ai vu que j’avais une note de bar dont je ne savais pas qu’elle était si grosse, puis j’ai décidé que c’était l’année de la budgétisation », a déclaré Battle à Trading Insider le mois dernier. « J’ai juste l’impression qu’il n’y a pas beaucoup de langage que les gens peuvent utiliser lorsqu’ils ne veulent pas dépenser d’argent. »

La budgétisation bruyante concerne les gens ordinaires, a déclaré Battle, et économiser de l’argent peut être « élégant ».

Selon l’étude, les membres de la génération Z apprécient de revoir régulièrement leurs finances, de fixer des objectifs d’épargne, d’investir et de faire des choix de vie durables. Environ la moitié des jeunes ont déclaré que le fait de parler davantage de leurs finances avait réduit leur stress financier, amélioré leur santé mentale et leur avait permis de se sentir plus autonomes financièrement.

« (Cette tendance) suggère un changement dans la façon dont les jeunes gèrent leurs finances, établissant potentiellement de nouvelles normes en matière de finances personnelles avec un équilibre entre pleine conscience et consommation consciencieuse », indique l’étude.

2. Fixer des objectifs d’épargne conscients

Les membres de la génération Z se fixent des objectifs financiers clairs et réalisables.

L’enquête a révélé que plus de 40 % des jeunes budgétisent de manière proactive à court et à long terme et tentent de faire des achats significatifs au lieu d’acheter de manière impulsive à partir de publicités ou de tendances.

Une autre utilisatrice de TikTok, Steph du compte Steph & Den, a déclaré qu’elle espérait économiser 52 % de son revenu mensuel cette année. Sortir dans les bars et les restaurants peut rapidement coûter cher, et elle opte généralement pour des cafés moins chers, a-t-elle déclaré.

« Tous mes amis savent que je me concentre sur les économies », a-t-elle déclaré dans un TikTok de février. « Ils savent aussi que je suis partant pour passer un bon moment, mais dans l’ensemble, je veux économiser. Le simple fait de communiquer cela peut vraiment aider. »

Cinquante-six pour cent des membres de la génération Z interrogés ont déclaré que le fait de rater des événements avec leurs amis et leur famille peut être un inconvénient d’une budgétisation bruyante. Selon l’enquête, beaucoup choisissent des sorties sociales moins coûteuses et réduisent leurs dépenses inconsidérées.

3. Investir dans la littératie financière

Alors que de nombreux membres de la génération Z mettent l’accent sur leur bien-être économique, 37 % d’entre eux considèrent les erreurs financières comme des opportunités d’apprentissage, selon l’étude. Les jeunes travailleurs apprennent à couvrir leurs dépenses, à prioriser leurs économies et à effectuer leurs achats de la manière qui leur convient le mieux.

Certains se tournent vers un plan budgétaire classique : la règle des 50/30/20.

La stratégie d’épargne suggère que les gens consacrent 50 % de leurs revenus aux « besoins » comme le loyer et l’épicerie, 30 % de leurs revenus aux « désirs » comme les vacances et les événements sociaux, et 20 % de leurs revenus à l’épargne et au remboursement des dettes.

D’autres décident d’établir un budget unique qui correspond à leurs besoins et à leur style de vie. Le jour de paie, Emma, une TikTokeuse de la génération Z, a déclaré qu’elle remboursait sa carte de crédit, s’assurait que ses factures étaient couvertes, plaçait de l’argent sur ses comptes d’épargne et d’investissement et budgétisait ses dépenses prévues.

Dans des articles récents, elle a déclaré qu’elle intégrait le plaisir dans son budget, en plus de canaliser de l’argent vers ses comptes de retraite et d’économiser pour de gros achats.

« La vie est une question d’équilibre. Pour les choses que j’achète ou les dîners auxquels je vais participer, je planifie un budget pour ceux-là », a-t-elle déclaré dans un TikTok de janvier. « Et s’ils correspondent à mon budget, je peux me les permettre. »

Les jeunes choisissent également d’ouvrir des cartes de crédit et des comptes de planification financière pour accroître leur patrimoine au fil du temps, à savoir les comptes 401(k), les comptes d’épargne à haut rendement et les Roth IRA.

Participez-vous à la tendance bruyante en matière de budgétisation ? Êtes-vous un membre de la génération Z disposé à parler de vos objectifs financiers et de la manière dont vous comptez les atteindre ? Si tel est le cas, contactez ce journaliste au allisonkelly@insider.com.